إذا كنت تفكر في شراء منزل أو إعادة تمويله، فإليك أحدث المعلومات حول أسعار الرهن العقاري لمساعدتك في اتخاذ قرار أكثر استنارة.
اعتبارًا من يوم الاثنين، 16 يونيو، بلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري ذي الفائدة الثابتة لمدة 30 عامًا 6.93%. أما بالنسبة للقروض الأخرى ذات الفائدة الثابتة، فيبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري ذي الفائدة الثابتة لمدة 20 عامًا 6.70%، وعلى الرهن العقاري ذي الفائدة الثابتة لمدة 15 عامًا 5.98%، وعلى الرهن العقاري ذي الفائدة الثابتة لمدة 10 سنوات 6.00%. ويحصل مشتريو القروض العقارية الفيدرالية على حوالي 7.42% على قرض مدته 30 عامًا، بينما تنخفض نسبة الفائدة على القروض الضخمة قليلاً لتصل إلى 6.95%.
وتأتي هذه المعدلات من مزيج من حوالي 40 من كبار المقرضين وتستند إلى المقترضين ذوي الائتمان القوي (680-739) ودفعة أولى بنسبة 20٪ - مما يجعلها أكثر واقعية من المعدلات المثيرة التي يتم الإعلان عنها غالبًا عبر الإنترنت.
متوسط أسعار اليوم - الشراء مقابل إعادة التمويل
| نوع القرض | شراء | إعادة تمويل |
|---|---|---|
| 30 سنة ثابتة | 6.93% | 7.13% |
| قرض FHA ثابت لمدة 30 عامًا | 7.42% | 7.54% |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 6.67% | 6.65% |
| 20 سنة ثابتة | 6.70% | 7.04% |
| 15 سنة ثابتة | 5.98% | 5.98% |
| قرض FHA ثابت لمدة 15 عامًا | 6.78% | 6.74% |
| 10 سنة ثابتة | 6.00% | 6.18% |
| 7/6 ذراع | 7.29% | 7.22% |
| 5/6 ذراع | 7.13% | 7.13% |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 6.95% | 7.09% |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 6.70% | 6.75% |
| جامبو 7/6 ARM | 7.40% | 7.39% |
| جامبو 5/6 ARM | 7.35% | 7.35% |
فهم الرهن العقاري لمدة 30 عامًا
لا يزال القرض الثابت لمدة 30 عامًا الخيار الأمثل للعديد من المشترين، إذ يوفر دفعات شهرية ثابتة وأقساطًا أقل مقارنةً بالقروض قصيرة الأجل. ورغم أنك ستدفع فائدة أعلى على المدى الطويل، إلا أنه مثالي إذا كانت ميزانيتك الشهرية محدودة.
فترات أقصر: قروض لمدة 20 و15 و10 سنوات
-
20 سنة:مدفوعات أعلى، ولكنك ستسددها بشكل أسرع وتوفر الفائدة.
-
15 سنة:سداد أسرع مع فائدة أقل، ولكن الدفعات الشهرية تقفز.
-
10 سنة:الأفضل لأولئك الذين يستطيعون تحمل المدفوعات الأعلى ويريدون بناء حقوق الملكية بسرعة.
| مصطلح | معدل | شهريًا على 500 ألف دولار |
|---|---|---|
| 30 سنة | 7.00% | $3,327 |
| 20 سنة | 6.75% | $3,802 |
| 15 سنة | 6.00% | $4,219 |
| 10 سنة | 6.00% | $5,551 |
اتجاهات أسعار الفائدة: هل ستنخفض أكثر؟
تتبع أسعار الرهن العقاري مزيجًا من المؤشرات الاقتصادية: سياسة الاحتياطي الفيدرالي، والتضخم، وعوائد السندات. ورغم عدم ارتباطها المباشر بإجراءات الاحتياطي الفيدرالي، إلا أن أسعار الفائدة غالبًا ما تستجيب للمشاعر الاقتصادية الأوسع.
بعد عدة زيادات في أسعار الفائدة في عامي 2022 و2023، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة في أواخر عام 2024. ومن المتوقع إجراء المزيد من التخفيضات في عام 2025، ولكن من غير المؤكد مدى سرعة اتباع أسعار الرهن العقاري لذلك.
نصائح للحصول على سعر رائع
-
مقارنة معدلات الفائدة السنويةوليس فقط أسعار الفائدة.
-
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم.
-
تحقق من نسبة الدين إلى الدخل (هدفك هو 43% أو أقل).
-
قم بدفعة أولى أكبر اذا كان ممكنا.
-
تفاوض قد يكون المقرضون مرنين.
ما هو الرهن العقاري على أية حال؟
الرهن العقاري هو قرض يُستخدم لشراء منزل. تُسدده على مدى فترة زمنية، بالإضافة إلى الفائدة. يُستخدم المنزل نفسه كضمان. إذا توقفت عن السداد، يحق للمقرض استرداده عن طريق الحجز.
أنواع الرهن العقاري باختصار
-
قروض بسعر فائدة ثابت:تظل الفوائد والمدفوعات كما هي.
-
أسلحة:ابدأ منخفضًا، ثم قم بالتعديل.
-
مطابقة القروض:تعرف على حدود وقواعد فاني ماي وفريدي ماك.
-
قروض جامبو:للمنازل ذات الأسعار المرتفعة.
-
قروض إدارة الإسكان الفدرالية القروض:دفعة أولى منخفضة، جيدة للائتمان المنخفض.
-
قروض VA:للمحاربين القدامى وأعضاء الخدمة الفعلية.
معدل الفائدة السنوية مقابل معدل الفائدة
-
سعر الفائدة:ما هي الرسوم التي يتقاضاها المُقرض.
-
أبريل:يشمل السعر بالإضافة إلى الرسوم ويمنحك صورة كاملة عن التكلفة الحقيقية لقرضك.
على سبيل المثال:
-
القرض: 500,000 دولار
-
معدل الفائدة: 7.00٪
-
الرسوم: $ 10,000
-
أبريل: 7.227٪
الخلاصة
لا تزال أسعار الرهن العقاري مرتفعة تاريخيًا، ولكن بالتخطيط الدقيق، لا يزال بإمكانك الحصول على صفقة تناسب وضعك. قارن الخيارات المتاحة، واعرف حساباتك، وفكّر مسبقًا، خاصةً إذا كنت تشتري أو تُعيد تمويل عقارك في ظل ظروف السوق الحالية.