قروض إعادة التمويل النقدي مع نسبة تغطية خدمة الدين
سحب رأس المال بدون مستندات الدخل
المستثمرون الأمريكيون والأجانب
نسبة تغطية خدمة الدين 0.75+ مقبولة
نسبة القرض إلى القيمة 60-80%
لا يوجد تحقق من الدخل الشخصي
قروض السحب النقدي
قروض إعادة التمويل (السحب النقدي)
تتيح عملية إعادة التمويل النقدي للمستثمرين العقاريين إعادة تمويل قرض عقاري قائم وسحب جزء من قيمة العقار المدر للدخل. ويمكن استخدام هذه الأموال النقدية في عمليات الاستحواذ، أو التجديدات، أو توحيد الديون، أو توسيع المحفظة الاستثمارية.
يعتمد التأهيل بشكل أساسي على التدفق النقدي للعقار (DSCR) بدلاً من الدخل الشخصي، مما يجعل هذا البرنامج مثالياً لكل من المستثمرين المقيمين في الولايات المتحدة والمستثمرين الأجانب.
الشروط الرئيسية للقرض (معايير المقرضين الأمريكيين النموذجية)
الميزات | تفاصيل |
|---|---|
نوع القرض
| إعادة تمويل الاستثمار غير المؤهل |
الهدف
| إعادة تمويل القرض أو الحصول على مبلغ نقدي (سعر الفائدة/مدة القرض) |
متطلبات نسبة تغطية خدمة الدين
| ≥ 0.75 |
الحد الأدنى لمبلغ القرض
| $75,000 |
مجموعة LTV
| 60٪ - 80٪
|
حجم القرض
| $ 75,000 - $ 5,000,000 +
|
نوع معدل
| ثابت وذراع
|
الإطفاء
| 30 أو 40 سنوات
|
الفائدة فقط
| متاح (حسب كل حالة على حدة) |
غرامة الدفع المسبق
| من 0 إلى 5 سنوات (اختياري)
|
وقت إغلاق
| 14-30 أيام |
متطلبات التوابل
| عادة من 3 إلى 6 شهرًا |
تقييم
| مطلوب: |
قروض السحب النقدي
أهلية المقترض
مواطنون أمريكيون | المقيمون الدائمون (حاملو البطاقة الخضراء) | المقيمون غير الدائمين | الأجانب / المستثمرون الأجانب |
|---|---|---|---|
لا يلزم التحقق من الدخل الشخصي
| نفس الشروط المطبقة على المواطنين الأمريكيين
| تأشيرة سارية مطلوبة
| لا يشترط وجود دخل أمريكي |
الحد الأدنى للدرجة الائتمانية: 620+
| بعض المقرضين يقبلون رقم التعريف الضريبي الفردي (ITIN).
| قد يتم تطبيق احتياطيات أعلى
| يتم قبول التقارير الائتمانية الأجنبية |
يُسمح بتمويل عدد غير محدود من العقارات
| يلزم وجود حساب مصرفي أمريكي ساري المفعول
| مؤهل يركز على DSCR
| نسبة رأس المال المطلوبة تتراوح بين 25-30% (عادةً ما يتم تحديد نسبة القرض إلى القيمة عند 70-75%) |
يتم صرف المبلغ نقداً بناءً على القيمة المقدرة. | يُسمح بملكية الشركات ذات المسؤولية المحدودة
| يُنصح بشدة بامتلاك حساب مصرفي أمريكي
| |
الملكية الشخصية أو الملكية ذات المسؤولية المحدودة مقبولة | الاقتراض عبر شركة ذات مسؤولية محدودة أمريكية أمر شائع
| ||
أنواع العقارات المؤهلة
- عقارات سكنية للإيجار لعائلة واحدة
- عقارات سكنية من 2 إلى 4 وحدات
- شقق سكنية ومنازل تاون هاوس
- الإيجارات قصيرة الأجل (Airbnb / VRBO - حسب السوق)
- العقارات متعددة الاستخدامات (حسب كل حالة على حدة)
- العقارات التجارية الصغيرة
- قروض إعادة تمويل المحفظة الاستثمارية بنسبة تغطية خدمة الدين
أمثلة على معايير التأهيل لنسبة تغطية خدمة الدين (إعادة التمويل النقدي)
الإيجار الشهري | بيتيا | DSCR | نتيجة |
|---|---|---|---|
$3,000
| $3,200
| 0.94
| ✅ مؤهل
|
$3,000
| $3,000
| 1.00
| ✅ مؤهل
|
$3,000
| $4,000
| 0.75
| ✅ مؤهل
|
$3,000
| $4,500
| 0.67
| ❌ غير مؤهل
|
قروض السحب النقدي
متطلبات إعادة التمويل النقدي للمقرض
متطلبات | المجموعة الأساسية
|
|---|---|
الحد الأدنى لنسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) لنوع القرض
| 0.75
|
الحد الأدنى لمبلغ القرض
| $75,000
|
الحد الأقصى للقيمة الدائمة
| 80%
|
الحد الأدنى من نقاط الائتمان
| 620
|
حد السحب النقدي
| بناءً على القيمة المقدرة
|
الاحتياطيات
| من 3 إلى 12 شهرًا (حسب القرض والمقترض)
|
اقتراض الكيان
| يُسمح بالشركات ذات المسؤولية المحدودة
|
الرعايا الأجانب
| نعم
|
الفائدة فقط
| قضية بعد قضية
|
قروض السحب النقدي
لماذا يستخدم المستثمرون إعادة التمويل النقدي؟
استفد من رأس المال المجمد دون بيعه
إعادة تدوير رأس المال في استثمارات جديدة
توحيد الديون ذات الفائدة المرتفعة
تمويل عمليات التجديد أو البناء الجديد
توسيع محافظ العقارات بشكل أسرع
محور المعلومات
الأسئلة الشائعة
نعم. يسمح العديد من المقرضين بنسبة تغطية خدمة الدين منخفضة تصل إلى 0.75، وذلك حسب نسبة القرض إلى القيمة والاحتياطيات.
لا. يعتمد التأهل على التدفق النقدي للعقار، وليس على نماذج W-2 أو الإقرارات الضريبية.
الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 75,000 دولار.
تصل نسبة القرض إلى القيمة إلى 80% للمواطنين الأمريكيين؛ أما المستثمرون الأجانب فعادة ما تكون النسبة القصوى لديهم 70-75%.
نعم. يمكن للأجانب إعادة تمويل قروضهم العقارية وسحب الأموال منها دون الحاجة إلى دخل أمريكي.