اكتسبت شركة Rate سمعة طيبة كمُقرض عقاري عبر الإنترنت، بفضل مزيج من سرعة الموافقة على القروض والخدمة المباشرة في مئات الفروع. إذا كان الوصول السريع إلى تمويل عقاري أو تنوع أنواع القروض العقارية أمرًا مهمًا بالنسبة لك، فقد تُناسب Rate احتياجاتك، ولكن تقييمات رضا العملاء لديها تُثير بعض التساؤلات. يُقدم هذا التقرير عن قروض Rate العقارية لعام 2026 شرحًا مُفصلاً لما يُمكن توقعه، بدءًا من قروض FHA وVA وصولًا إلى خيارات HELOC وبرامج الدفعات المُقدمة المنخفضة. أما بالنسبة لمن يبحثون عن حلول تمويل بديلة، خيارات الرهن العقاري للأجانب قد يكون الأمر يستحق الاستكشاف أيضاً.
ما الذي يجعل Rate متميزًا في عام 2026
راحة رقمية بلمسة شخصية
رسّخت شركة Rate (المعروفة سابقًا باسم Guaranteed Rate) مكانتها كلاعب رئيسي في مجال قروض الرهن العقاري عبر الإنترنت. وعلى عكس العديد من المنافسين الرقميين فقط، تقدم Rate نهجًا هجينًا من خلال امتلاكها حوالي 300 فرع في جميع أنحاء البلاد. يمنح هذا المزيج المقترضين المرونة اللازمة لإتمام عملية الرهن العقاري إما عبر الإنترنت بالكامل أو بمساعدة مباشرة عند الحاجة.
عملية الموافقة السريعة
من أبرز مزايا شركة Rate برنامج "التمويل العقاري في نفس اليوم"، الذي يضمن الموافقة على القرض خلال 24 ساعة من تثبيت سعر الفائدة وتقديم المستندات المالية المطلوبة. تجدر الإشارة إلى أن هذا يشير إلى الموافقة فقط، وليس التمويل الفعلي، إذ تستغرق عملية إتمام المعاملة وقتًا إضافيًا.
خيارات الوصول إلى حقوق ملكية المنزل
لأصحاب المنازل الراغبين في الاستفادة من قيمة عقاراتهم، تقدم شركة Rate خيارات مميزة لتمويل المنازل بضمان حقوق الملكية (HELOC). تتميز عملية التقديم على هذه الخدمة بالسهولة والسرعة، حيث تستغرق حوالي خمس دقائق فقط لإكمالها عبر الإنترنت، مع إمكانية الحصول على التمويل في غضون خمسة أيام فقط.
أسعار منتجات الرهن العقاري في عام 2026
القروض التقليدية والقروض المدعومة من الحكومة
تقدم شركة Rate مجموعة شاملة من منتجات الرهن العقاري، بما في ذلك:
-
قروض تقليدية
-
قروض جامبو
-
قروض إدارة الإسكان الفدرالية
-
قروض زارة شؤون المحاربين القدامى
-
الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة
-
قروض عقارية قابلة للتعديل
خيارات الرهن العقاري المتخصصة
بالإضافة إلى العروض القياسية، يقدم موقع Rate أيضاً العديد من برامج القروض المتخصصة:
-
قروض عقارية بدفعة أولى 1% (مع أن هذا الخيار مخفي نوعاً ما على موقعهم الإلكتروني)
-
قروض غير مؤهلة للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص أو أولئك الذين لديهم ملفات ائتمانية بديلة
-
قروض الرهن العقاري للأطباء
-
قروض تجديد المنازل
-
قروض بفائدة فقط
ما الذي ينقص ملف أعمالهم؟
لا يقدم السعر حاليًا ما يلي:
-
قروض وزارة الزراعة الأمريكية
-
قروض البناء
-
قروض المنازل المصنعة
-
قروض الجسر
-
قروض موفرة للطاقة
معدل قروض مشتري المنازل لأول مرة في عام 2026
على الرغم من أن شركة Rate لا تسوّق بقوة خيارات الدفعة المقدمة المنخفضة مقارنة ببعض المنافسين، إلا أنها تقدم برامج مناسبة للمشترين لأول مرة، بما في ذلك قروض FHA وVA مع الحد الأدنى من متطلبات الدفعة المقدمة.
يُقدّم موقعهم الإلكتروني موارد قيّمة للمشترين لأول مرة، تشمل شرحًا مُفصّلًا لعملية القرض، وخطوات شراء المنزل، واعتبارات عملية قبل إتمام عملية الشراء. وتطرح هذه الموارد أسئلة مهمة حول الجاهزية المالية، وتوفير الدفعة الأولى، ووضع ميزانية لتغطية تكاليف الإغلاق والإصلاحات غير المتوقعة.
خيارات تمويل المنزل مع سعر فائدة
ميزات قرض ملكية المنزل
يُتيح خط ائتمان ملكية المنزل من Rate لأصحاب المنازل ما يلي:
-
إمكانية الوصول إلى ما يصل إلى 85% من القيمة السوقية الحالية لمنزلهم
-
أكمل الطلب في غضون خمس دقائق تقريبًا
-
استلم الأموال في غضون خمسة أيام فقط
-
اختر بين خيارات السعر المتغير أو السعر الثابت
متطلبات التأهيل
للتأهل للحصول على قرض عقاري بضمان المنزل، ستحتاج إلى:
-
الحد الأدنى لدرجة FICO هو 640
-
نسبة الدين إلى الدخل لا تتجاوز 50%
اعتبارات الرسوم
تفرض شركة Rate رسومًا على إصدار قروض الرهن العقاري ذات الفائدة الثابتة، تُحسب كنسبة مئوية من رصيد خط الائتمان. وتُظهر أمثلة موقعهم الإلكتروني رسومًا تبدأ من 1.99%.
أسعار وتكاليف الرهن العقاري في عام 2026
إن العثور على معلومات الأسعار على موقعهم الإلكتروني أمر بسيط - ما عليك سوى النقر فوق "الأسعار الحالية" في شريط التنقل لعرض متوسط الأسعار الوطنية ونماذج الأسعار لخيارات القروض المختلفة.
استنادًا إلى بيانات قانون الإفصاح عن قروض الرهن العقاري لعام 2024، حصلت شركة Rate على تقييم نجمتين من أصل خمسة نجوم لكل من معدلات الرهن العقاري وتكاليف القرض الإجمالية. يشير هذا إلى أنها قدمت معدلات فائدة أعلى من المتوسط (6.6%) وتكاليف قرض إجمالية أعلى من المتوسط (6,321 دولارًا أمريكيًا) مقارنةً بالمقرضين الآخرين.
عملية التقديم مع تحديد السعر
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من شركة Rate عبر الإنترنت، أو عبر الهاتف، أو في أحد فروعها. تتكون عملية التقديم من سبع خطوات:
-
أهلاً وسهلاً (معلومات أساسية)
-
معلومات الملكية
-
المعلومات الشخصية
-
دخل
-
ممتلكات
-
حكومة
-
عشرات الائتمان
تروج شركة Rate لـ "الموافقات في خمس دقائق" من خلال تطبيقها للهواتف المحمولة ذي التقييم العالي، والذي حصل على 4.7 نجمة على متجر Google Play و 4.9 نجمة على متجر Apple.
الأدوات والموارد
يوفر موقع Rate العديد من الآلات الحاسبة لمساعدتك في اتخاذ قراراتك المتعلقة بالرهن العقاري:
-
حاسبة أقساط الرهن العقاري
-
حاسبة سداد قروض إدارة الإسكان الفيدرالية
-
حاسبة تكاليف الإغلاق
-
حاسبة إعادة التمويل
-
حاسبة مبلغ وقسط قرض ملكية المنزل
-
حاسبة القدرة على تحمل تكاليف السكن
-
حاسبة المدفوعات الإضافية
-
حاسبة نقاط الرهن العقاري
يتضمن موقعهم الإلكتروني أيضًا نصائح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وفهم أنواع الرهن العقاري المختلفة، بالإضافة إلى أسئلة وأجوبة مفيدة.
كيف تقارن الأسعار بالمنافسين؟
مقارنة بين معدل الفائدة وقرض الرهن العقاري من النقابة
يقدم كلا المقرضين برامج دفع مقدم بنسبة 1٪، لكن شركة Guild Mortgage تجعل هذه الخيارات أكثر بروزًا وتوفر مساعدة إضافية مثل منح بنسبة 2٪ وتخفيضات بنسبة 1٪ على سعر فائدة الرهن العقاري للسنة الأولى.
للحصول على قرض عقاري، تتطلب شركة Guild درجة ائتمانية أعلى (660 مقابل 620 لشركة Rate) ولكنها تسمح بالاقتراض حتى 95٪ من قيمة المنزل مقارنة بالحد الأقصى البالغ 85٪ لشركة Rate.
سعر الفائدة مقابل بنك أوف أمريكا
يتميز بنك أوف أمريكا بتقديمه منحاً تصل إلى 7,500 دولار لتغطية تكاليف الإغلاق، وتصل إلى 10,000 دولار للدفعة الأولى للمشترين المؤهلين في العديد من الولايات.
بالنسبة لقروض الرهن العقاري، تدعي شركة Rate أن عملية التقديم أسرع (5 دقائق مقابل 15 دقيقة لبنك أوف أمريكا)، ولكن من المستحسن مقارنة الشروط والأسعار الفعلية بين الاثنين.
مزايا وعيوب قروض الرهن العقاري ذات الفائدة المتغيرة
المزايا
-
مجموعة ممتازة من خيارات القروض وبرامج المساعدة في الدفعة الأولى
-
ميزات شاملة عبر الإنترنت وموارد تعليمية
-
أسعار عينات يسهل العثور عليها مع خيارات أسعار مخصصة
عيوب
-
معدلات الرهن العقاري أعلى من المتوسط مقارنة بالمنافسين
-
تكاليف القروض الإجمالية أعلى من المتوسط
-
درجات رضا العملاء أقل من المتوسط وفقًا لمؤشر جي دي باور
الأسئلة الشائعة
**من
هل يمتلك موقع Rate.com؟**
فيكتور سيارديلي هو مؤسس ورئيس ومدير تنفيذي لشركة Rate. وقد أسس الشركة في يونيو 2000 في شيكاغو كواحدة من أوائل منصات الرهن العقاري الرقمية.
هل موقع Rate.com هو نفسه موقع Guaranteed Rate؟
نعم، قامت الشركة بتغيير علامتها التجارية في يوليو 2024 لتصبح ببساطة "Rate". ولأسباب تنظيمية، لا تزال تعمل تحت اسم Guaranteed Rate في لويزيانا ونيويورك وتينيسي.
هل ستبيع شركة ريت رهني العقاري؟
على الأرجح، نعم. مثل معظم جهات الإقراض غير المصرفية، تبيع شركة "ريت" عادةً القروض لتوفير رأس مال لمزيد من الإقراض. من المرجح أن تبدأ بسداد دفعات لشركة أخرى خلال 30 إلى 60 يومًا بعد إتمام عملية الشراء.
موافقة سريعة على القروض
يُعدّ الوقت عاملاً حاسماً عند شراء منزل. ويركز "ريت" على السرعة، مما يجعله متميزاً عن العديد من جهات الإقراض التقليدية التي قد تستغرق أسابيع لمعالجة الطلبات. ويساعد نهجهم المبسط المقترضين على المنافسة في الأسواق النشطة حيث تُعدّ سرعة إتمام المعاملات أمراً بالغ الأهمية.
قرض عقاري فوري من Rate
يُعدّ برنامج "التمويل العقاري في نفس اليوم" العرض الأبرز الذي تقدمه شركة "ريت" للمقترضين الذين يحتاجون إلى الحصول على التمويل في غضون 24 ساعة. يضمن هذا البرنامج الموافقة على التمويل العقاري خلال 24 ساعة من تثبيت سعر الفائدة وتقديم المستندات المطلوبة.
يمنحك هذا الجدول الزمني السريع ميزة تنافسية في الأسواق. يفضل العديد من البائعين المشترين الذين يحصلون على موافقة سريعة على أولئك الذين لديهم شروط تمويل مطولة. يعمل البرنامج من خلال معالجة معظم معلوماتك مسبقًا، وتوفير مكتتبين متخصصين جاهزين لمراجعة ملفك فور تقديمه.
تذكر أن "الموافقة" لا تعني "التمويل" - لا يزال يتعين عليك إتمام إجراءات الإغلاق المعتادة. لكن معرفة حصولك على الموافقة ستمنحك راحة البال أثناء إتمامك لباقي جوانب شراء منزلك.
نظرة عامة على عملية التطبيق
تجمع عملية التقديم لدى Rate بين الكفاءة الرقمية والدعم الشخصي. تبدأ بإنشاء حساب على موقعهم الإلكتروني أو تطبيقهم على الهاتف المحمول، ثم تُدخل معلوماتك الشخصية والمالية الأساسية. يرشدك النظام خلال سبع خطوات واضحة.
يستطيع معظم المتقدمين إكمال الطلب الأولي في غضون 15-20 دقيقة تقريبًا. تتيح لك منصة Rate تحميل المستندات مباشرةً من هاتفك أو جهاز الكمبيوتر. كما يمكنك ربط حساباتك المصرفية للتحقق من الأصول فورًا دون الحاجة للبحث عن كشوف الحسابات.
سيتصل بك مسؤول القروض خلال ساعات لمراجعة طلبك والإجابة على استفساراتك. يجمع هذا النهج المتكامل بين سرعة المعالجة الرقمية والتوجيه البشري. كما يوفر بنك ريت خدمة المساعدة في تقديم الطلبات داخل الفرع إذا كنت تفضل التواصل المباشر خلال هذه الخطوة المالية الهامة.
الوصول إلى حقوق ملكية المنزل
يُقدّم موقع Rate خيارات مرنة لأصحاب المنازل الراغبين في الاستفادة من قيمة عقاراتهم. ومع ارتفاع أسعار المنازل في العديد من الأسواق، أصبحت حقوق ملكية المنزل مصدراً قيماً للعديد من العائلات التي تسعى للحصول على تمويل لأعمال التجديد، أو توحيد الديون، أو غيرها من النفقات الكبيرة.
فهم خيارات قروض الرهن العقاري
يُتيح لك خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC) من Rate الاقتراض مقابل قيمة منزلك مع الحفاظ على المرونة. على عكس القرض ذي المبلغ الإجمالي، يعمل خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC) بشكل أشبه ببطاقة ائتمان مع استخدام منزلك كضمان.
يمكنك اقتراض ما يصل إلى 85% من القيمة السوقية الحالية لمنزلك، بعد خصم رصيد قرضك العقاري الحالي. يستغرق تقديم الطلب حوالي خمس دقائق عبر الإنترنت، مع إمكانية الحصول على التمويل في غضون خمسة أيام فقط - وهو أسرع بكثير من متوسطات القطاع التي تتراوح بين أسبوعين وأربعة أسابيع.
يشترط هذا المعدل حدًا أدنى من نقاط FICO يبلغ 640 ونسبة دين إلى دخل أقل من 50% للتأهل. توازن هذه الشروط بين سهولة الحصول على القرض وممارسات الإقراض المسؤولة. تتجاوز هذه العملية المبسطة العديد من العقبات التقليدية مع الحفاظ على مصالح كل من المقترض والمقرض.
خيارات سعر الفائدة الثابت مقابل سعر الفائدة المتغير
يُقدّم موقع Rate خيارات فائدة ثابتة ومتغيرة لقروض تمويل المنازل (HELOCs)، وهو خيار لا يُوفّره العديد من المُقرضين. تُمكّنك هذه المرونة من مُواءمة هيكل قرضك مع أهدافك المالية وظروف السوق.
تبدأ قروض الرهن العقاري ذات الفائدة المتغيرة عادةً بأسعار فائدة منخفضة، ولكنها قابلة للتغيير شهريًا بناءً على مؤشرات السوق. يُعد هذا الخيار مناسبًا إذا كنت تخطط لسداد الرصيد بسرعة أو إذا كان من المتوقع انخفاض أسعار الفائدة.
توفر قروض الرهن العقاري ذات الفائدة الثابتة أقساطًا شهرية ثابتة طوال مدة القرض. ورغم أن أسعار الفائدة الأولية قد تكون أعلى، إلا أنك محمي من أي زيادات مستقبلية. تفرض الشركة رسومًا إدارية (تبدأ من 1.99%) على خيارات الفائدة الثابتة، وهو أمر مهم يجب أخذه في الحسبان عند حساب التكاليف.
يختار العديد من المقترضين نهجًا هجينًا: سحب الأموال باستخدام سعر الفائدة المتغير، ثم تحويل أجزاء منها إلى أسعار فائدة ثابتة عندما يجدون شروطًا جذابة أو يحتاجون إلى استقرار في الدفع.
أنواع القروض وميزاتها
تقدم شركة Rate مجموعة متنوعة من منتجات التمويل العقاري لتلبية احتياجات المقترضين المختلفة. سواء كنت تشتري منزلك الأول أو الخامس، فإن خيارات القروض التي تقدمها تغطي معظم السيناريوهات الشائعة وبعض الحالات الخاصة أيضًا.
القروض التقليدية والقروض الضخمة
تشكل القروض التقليدية الركيزة الأساسية لعروض الرهن العقاري لدى شركة Rate. وتخضع هذه القروض لإرشادات وضعتها مؤسستا فاني ماي وفريدي ماك، مع حدود قروض تصل إلى 726,200 دولار في معظم المناطق لعام 2023 (أعلى في الأسواق ذات الأسعار المرتفعة).
تقدم شركة Rate قروضًا عقارية بشروط ثابتة (15، 20، و30 عامًا) وقروضًا عقارية بشروط متغيرة. تأتي القروض العقارية ذات الشروط المتغيرة بفترات ثابتة أولية مدتها 5 أو 7 أو 10 سنوات قبل أن تتغير سنويًا، مما يمنح المقترضين مرونة بناءً على المدة التي يخططون للبقاء فيها في المنزل.
بالنسبة للعقارات ذات القيمة العالية، توفر شركة "ريت" قروضًا ضخمة تتجاوز الحدود التقليدية. تتطلب هذه القروض عادةً تصنيفات ائتمانية عالية (700 فأكثر في الغالب) ونسب ديون إلى دخل منخفضة. تشمل خيارات القروض الضخمة التي تقدمها "ريت" هياكل سداد بفائدة فقط للمقترضين المؤهلين الذين يرغبون في دفعات أولية أقل.
خيارات قروض إدارة الإسكان الفيدرالية وإدارة شؤون المحاربين القدامى
تُعدّ القروض المدعومة حكوميًا جزءًا أساسيًا من محفظة شركة Rate، لا سيما للمشترين لأول مرة والعائلات العسكرية. تسمح قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) بدفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3.5% مع درجات ائتمانية تبلغ 620 أو أعلى لدى Rate (مع العلم أن إرشادات إدارة الإسكان الفيدرالية تسمح بدرجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 580).
بالنسبة للدرجات التي تتراوح بين 500 و619، يشترط بنك Rate دفعة أولى بنسبة 10% للحصول على قروض الإسكان المدعومة من الحكومة الفيدرالية (FHA). كما يقدم البنك قروض FHA 203(k) للتجديد، والتي تجمع تكاليف الشراء والتحسين في قرض عقاري واحد.
تُتيح قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) لأفراد الخدمة العسكرية المؤهلين، والمحاربين القدامى، والأرامل، خيارات تمويل بنسبة 100%. ويُبرز الموقع الإلكتروني مزايا هذه القروض، بما في ذلك أسعار الفائدة التنافسية وعدم اشتراط تأمين الرهن العقاري الخاص. كما يُقدم الموقع معلومات واضحة حول شروط الأهلية وشرحًا وافيًا للمزايا للمقترضين العسكريين.
برامج الدفعات المقدمة المنخفضة
تُقدّم شركة Rate عدة خيارات لامتلاك منزل للمشترين ذوي المدخرات المحدودة. يسمح برنامج OneDown للمقترضين المؤهلين بالشراء بدفعة أولى لا تتجاوز 1%، مع أن هذا الخيار غير مُعلن عنه بشكل بارز على موقعهم الإلكتروني.
بالنسبة للقروض التقليدية، توفر شركة Rate خيارات دفع مقدم بنسبة 3% من خلال برنامجي HomeReady التابعين لمؤسسة Fannie Mae وHome Possible التابعين لمؤسسة Freddie Mac. صُممت هذه البرامج خصيصاً للمقترضين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، ولمشتري المنازل لأول مرة.
تتعاون شركة Rate أيضًا مع العديد من برامج المساعدة في الدفعة الأولى على مستوى الولايات والمحليات، مع العلم أن العروض المحددة تختلف باختلاف الموقع. ويمكن لموظفي القروض لديهم مساعدتك في تحديد البرامج التي قد تكون مؤهلاً لها بناءً على دخلك وموقعك الجغرافي وعوامل أخرى.
تجربة العملاء ورضاهم
تتضمن عملية الحصول على قرض عقاري الكثير من الأوراق والتواصل. يجمع نهج Rate بين الأدوات الرقمية والدعم البشري، مما يخلق تجربة هجينة تهدف إلى تحقيق التوازن بين الكفاءة والتخصيص.
الدعم المباشر وعبر الإنترنت
تتميز شركة Rate عن العديد من المقرضين عبر الإنترنت بامتلاكها ما يقارب 300 فرع في جميع أنحاء البلاد. يتيح هذا التواجد الفعلي للمقترضين خيار مقابلة موظفي القروض وجهاً لوجه إذا كانوا يفضلون الحصول على إرشادات شخصية خلال عملية التمويل العقاري.
تتضمن منصتهم الرقمية موقعًا إلكترونيًا سهل الاستخدام وتطبيقًا للهواتف الذكية حائزًا على تقييمات عالية (4.7 على متجر جوجل بلاي، و4.9 على متجر أبل). ومن خلال هذه الأدوات، يستطيع المقترضون إكمال الطلبات، وتحميل المستندات، والتحقق من حالة القرض، والتواصل مع فريق القروض الخاص بهم.
تُخصص شركة Rate لكل مقترض مسؤول قروض خاص به ليكون نقطة الاتصال الرئيسية له طوال فترة العملية. هذا النهج يجنبك عناء شرح وضعك لموظفين مختلفين في كل مرة تتصل فيها. يتوفر مسؤولو القروض عبر الهاتف والبريد الإلكتروني، وفي كثير من الحالات، عبر مكالمات الفيديو.
تقييمات رضا العملاء من جي دي باور
على الرغم من توفر الأدوات الرقمية المتطورة وفروعها، إلا أن شركة "ريت" حصلت على تقييم أقل من المتوسط في رضا العملاء وفقًا لدراسة "جي دي باور" حول رضا العملاء عن عمليات منح القروض العقارية. يشير هذا إلى وجود فجوات محتملة بين التجربة الموعودة والتنفيذ الفعلي.
تشمل الشكاوى الشائعة في تقييمات العملاء مشاكل في التواصل أثناء عملية القرض وتأخيرات غير متوقعة. ويشير بعض المقترضين إلى تلقيهم معلومات متضاربة من أقسام مختلفة، مما يُسبب لهم ارتباكاً بشأن حالة قروضهم.
من الجوانب الإيجابية، تحافظ شركة Rate على تصنيف A+ من مكتب Better Business Bureau، مما يدل على أنها تتعامل مع الشكاوى فور تقديمها. أما موظفو القروض لديهم، فقد تلقوا آراءً متباينة، حيث نال بعضهم إشادة استثنائية لسرعة استجابتهم، بينما انتقد آخرون لصعوبة التواصل معهم بعد تقديم الطلب الأولي.
يُقدّر مشتري المنازل لأول مرة بشكل خاص الموارد التعليمية التي تقدمها Rate، بما في ذلك شرحها المفصل لعملية الرهن العقاري والعديد من الآلات الحاسبة للمساعدة في التخطيط المالي.
مقارنة السعر مع المقرضين الآخرين
يُقدّم سوق الرهن العقاري خيارات عديدة. إنّ فهم كيفية مقارنة سعر الفائدة مع المنافسين يُساعدك على اتخاذ قرار مدروس بشأن تمويل منزلك.
مقارنة بين قرض غيلد العقاري وسعر الفائدة
تقدم كل من شركة غيلد للتمويل العقاري وشركة ريت منتجات تمويلية متنوعة، لكن لكل منهما مزاياها الخاصة. تُسهّل غيلد خيارات الدفعات المقدمة المنخفضة، حيث تُبرز برنامجها للدفعة المقدمة بنسبة 1%، وتقدم منحًا بنسبة 2% كدعم إضافي. كما توفر الشركة تخفيضًا بنسبة 1% على سعر فائدة الرهن العقاري للسنة الأولى.
يوجد برنامج "Rate" للدفعة الأولى بنسبة 1%، لكن يصعب العثور عليه على موقعهم الإلكتروني. بالنسبة للمقترضين ذوي المدخرات المحدودة، قد يكون نهج "Guild" الأكثر شفافية في تقديم المساعدة في الدفعة الأولى خيارًا أفضل.
للحصول على قرض بضمان حقوق الملكية، يقدم كلا المُقرضين قروضًا بضمان حقوق الملكية بمعايير تأهيل مختلفة. يشترط مُقرض "Guild" درجة ائتمانية 660 أو أعلى، ولكنه يُقرض ما يصل إلى 95% من قيمة المنزل. أما مُقرض "Rate" فيسمح بدرجة ائتمانية منخفضة تصل إلى 620، ولكنه يحدد سقفًا للاقتراض عند 85% من قيمة المنزل. يعتمد اختيارك على ما إذا كنت تُفضل الحصول على حد أدنى أقل للدرجة الائتمانية أو الحصول على نسبة أكبر من حقوق الملكية.
عادةً ما تحصل شركة Guild على تقييمات أعلى لرضا العملاء مقارنةً بشركة Rate، مما يشير إلى تجربة قرض أكثر سلاسة.
سعر الفائدة مقابل بنك أوف أمريكا
يُقدّم بنك أوف أمريكا موارد بنك وطني كبير في مجال قروض الرهن العقاري، بينما يجمع موقع Rate بين الخدمات الإلكترونية وفروعه المنتشرة. وللمساعدة في الدفعة الأولى، يُقدّم بنك أوف أمريكا دعماً كبيراً من خلال منح تصل إلى 7,500 دولار لتغطية تكاليف الإغلاق، وتصل إلى 10,000 دولار للدفعة الأولى في العديد من الولايات.
لا تُعلن شركة Rate عن برامج منح مماثلة، مع أنها تتعاون مع خيارات المساعدة الحكومية والمحلية. بالنسبة للمشترين في المناطق المؤهلة ممن لديهم مدخرات محدودة، قد توفر برامج المنح التي يقدمها بنك أوف أمريكا مزايا مالية كبيرة.
بالنسبة لمقترضي تمويل المنازل، تُقدم Rate خدمة تقديم طلبات تمويل تمويل المنازل بشكل أسرع (5 دقائق مقابل 15 دقيقة لدى بنك أوف أمريكا). مع ذلك، يُقدم بنك أوف أمريكا عادةً أسعار فائدة تنافسية على تمويل تمويل المنازل بفضل علاقاته المصرفية مع العملاء. إذا كنت تتعامل بالفعل مع بنك أوف أمريكا، فقد تفوق خصومات العلاقة التي يُقدمها ميزة السرعة التي تُقدمها Rate.
تتفوق فروع بنك أوف أمريكا على مواقع شركة ريت من حيث العدد، مما قد يوفر خيارات خدمة شخصية أكثر. ومع ذلك، فإن تركيز ريت المتخصص على قروض الرهن العقاري يعني أن موظفي القروض لديها غالبًا ما يتمتعون بخبرة إقراض أكثر تخصصًا من مستشاري الرهن العقاري في البنوك.