قروض البناء الجديدة

قروض البناء فقط

🗸 توفر هذه القروض التمويل خصيصًا لمرحلة البناء في المشروع.

🗸 بمجرد اكتمال البناء، يحتاج المقترضون عادة إلى تأمين تمويل دائم لسداد قرض البناء.

قروض البناء إلى الدائمة

🗸 يجمع هذا النوع من القروض بين تمويل البناء والرهون العقارية الدائمة في قرض واحد.

🗸 يبدأ الأمر كقرض بناء، يغطي مرحلة البناء، ويتحول تلقائيًا إلى رهن عقاري طويل الأجل بعد اكتمال البناء.

قروض البناء الثابتة والوجهة

🗸 يمكن للمستثمرين الذين يتطلعون إلى شراء وتجديد وبيع العقارات بسرعة أن يختاروا قروض البناء للإصلاح والبيع.

🗸 غالبًا ما تكون لهذه القروض فترات زمنية قصيرة وهي مصممة للمستثمرين الذين يخططون لبيع العقار بعد فترة وجيزة من اكتماله.

قروض البناء بين المالك والباني

🗸 يمكن للمستثمرين الذين يخططون للعمل كمقاول عام أو الإشراف على عملية البناء أن يفكروا في قروض البناء للمالكين.

🗸 قد توفر هذه القروض المرونة ولكنها تتطلب من المستثمر أن يكون لديه خبرة في البناء.

قروض البناء المضاربة

🗸قروض البناء المضاربة مخصصة للمشاريع التي يقوم فيها المستثمر بالبناء دون وجود مشترٍ متفق عليه مسبقًا.

🗸 يتحمل المستثمرون مخاطر بيع العقار بعد البناء.

قروض بناء الأموال الصعبة

🗸 قد يقدم مقرضو الأموال النقدية قروضًا للبناء مع عمليات موافقة أسرع.

🗸 غالبًا ما تكون لهذه القروض معدلات فائدة أعلى وفترات سداد أقصر ولكنها قد تكون مناسبة للمستثمرين الذين لديهم احتياجات تمويلية فريدة.

قروض البناء والتجديد

🗸يمكن للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تجديد الهياكل القائمة أن يختاروا قروض البناء التجديدية.

🗸 وتغطي هذه القروض تكاليف الشراء والتجديد.

تمويل المشاريع المشتركة (JV).

🗸يمكن للمستثمرين تشكيل مشاريع مشتركة مع المقرضين أو المستثمرين الآخرين لتمويل مشاريع البناء.

🗸 في ترتيب المشروع المشترك، عادة ما يتم تقاسم المخاطر والأرباح بين الأطراف المعنية.

تمويل الميزانين

🗸توفر القروض المتوسطة رأس مال إضافي فوق قرض البناء الأساسي.

🗸 وهي شكل من أشكال التمويل الثانوي وقد تكون تابعة للقرض الأساسي.

قروض البناء التجارية

🗸 يمكن للمستثمرين المشاركين في مشاريع البناء التجارية الأكبر حجمًا أن يسعوا للحصول على قروض البناء التجارية، والتي تم تصميمها خصيصًا للمشاريع غير السكنية.

معايير قروض البناء الجديدة

خطط البناء والميزانية

🗸 سيقوم المقرضون بمراجعة خطط البناء والميزانيات التفصيلية لفهم نطاق المشروع.

🗸 تعتبر الميزانية المُعدة جيداً والواقعية أمراً بالغ الأهمية للحصول على الموافقة على القرض.

مبلغ القرض ونسبة القرض إلى القيمة (LTV).

🗸 ينظر المقرضون في إجمالي مبلغ القرض المطلوب والعلاقة بين مبلغ القرض والقيمة المقدرة للمشروع المكتمل (نسبة القرض إلى القيمة).

🗸 نسبة القرض إلى القيمة المنخفضة تعتبر بشكل عام أكثر ملاءمة للمقرضين.

الجدارة الائتمانية

🗸 تعتبر درجات الائتمان والتاريخ المالي للمقترضين من العوامل المهمة.

🗸 إن وجود سجل ائتماني قوي يزيد من احتمالية الموافقة على القرض والحصول على شروط مواتية.

دفعة أولى

🗸 يحتاج المقترضون عادةً إلى دفع دفعة أولى، وقد تختلف النسبة المئوية المطلوبة.

🗸 يمكن أن يؤثر الدفع المقدم الأكبر بشكل إيجابي على شروط القرض.

تجربة البناء

🗸 قد يقوم المقرضون بتقييم خبرة وسجل المقاول أو البنّاء المشارك في المشروع.

🗸 قد يُنظر إلى البنائين ذوي الخبرة بشكل أكثر إيجابية.

مطبوعات

🗸 العقار نفسه بمثابة ضمان للقرض.

🗸 سيقوم المقرضون بتقييم قيمة الأرض والمشروع المكتمل.

الجدول الزمني للبناء

🗸 يريد المقرضون ضمانات بأن عملية البناء ستكتمل في غضون فترة زمنية معقولة.

🗸 يُعد الجدول الزمني للبناء جانبًا بالغ الأهمية في تقييم القرض.

مدة القرض وسعر الفائدة

🗸 ينبغي على المقترضين مراعاة مدة القرض المطلوبة وما إذا كانوا يفضلون سعر فائدة ثابت أو متغير.

🗸 قد تختلف الشروط والأسعار بين المقرضين.

التأمين ضد مخاطر البناء

🗸 قد يُطلب من المقترضين الحصول على تأمين ضد مخاطر البناء لتغطية الخسائر المحتملة أثناء البناء.

إثبات الدخل والأصول

🗸 عادةً ما يطلب المقرضون إثبات دخل المقترض وأصوله لضمان قدرته على سداد القرض.

الامتثال القانوني وتقسيم المناطق

🗸 يجب أن يتوافق المشروع مع لوائح تقسيم المناطق المحلية وقوانين البناء.

🗸 الجوانب القانونية، بما في ذلك الملكية الواضحة والتصاريح المناسبة، أمر بالغ الأهمية.

تأثير بيئي

🗸 قد يقوم المقرضون بتقييم المخاطر البيئية المحتملة المرتبطة بموقع البناء.

عملية الموافقة المسبقة

🗸 قد يشترط بعض المقرضين على المقترضين الخضوع لعملية موافقة مسبقة لتقييم الأهلية قبل تقديم طلب القرض الرسمي.

خطط الطوارئ

🗸 قد يحتاج المقترضون إلى تقديم خطط طوارئ لتأخيرات البناء غير المتوقعة أو تجاوزات التكاليف.

استراتيجية الخروج

🗸 قد يرغب المقرضون في معرفة استراتيجية خروج المقترض، وخاصة بالنسبة للقروض التي تتحول من البناء إلى التمويل الدائم.