مجموعة نادلان كابيتال – تمويل للمستثمرين الأجانب في السوق الأمريكية
قروض البناء الجديدة
قروض البناء فقط
⦿ توفر هذه القروض التمويل خصيصًا لمرحلة البناء في المشروع.
⦿ بمجرد اكتمال البناء، يحتاج المقترضون عادةً إلى تأمين تمويل دائم لسداد قرض البناء.
قروض البناء إلى الدائمة
⦿ يجمع هذا النوع من القروض بين تمويل البناء والرهن العقاري الدائم في قرض واحد.
⦿ يبدأ كقرض بناء، يغطي مرحلة البناء، ويتحول تلقائيًا إلى رهن عقاري طويل الأجل بعد اكتمال البناء.
قروض البناء الثابتة والوجهة
⦿ يمكن للمستثمرين الذين يتطلعون إلى شراء وتجديد وبيع العقارات بسرعة أن يختاروا قروض البناء للإصلاح والبيع.
⦿ غالبًا ما تكون لهذه القروض فترات سداد قصيرة وهي مصممة للمستثمرين الذين يخططون لبيع العقار بعد فترة وجيزة من اكتماله.
قروض البناء بين المالك والباني
⦿ يمكن للمستثمرين الذين يخططون للعمل كمقاول عام أو الإشراف على عملية البناء أن يفكروا في قروض البناء للمالكين.
⦿ قد توفر هذه القروض المرونة ولكنها تتطلب من المستثمر أن يكون لديه خبرة في البناء.
قروض البناء المضاربة
⦿ قروض البناء المضاربة مخصصة للمشاريع التي يقوم فيها المستثمر بالبناء دون وجود مشترٍ متفق عليه مسبقًا.
⦿ يتحمل المستثمرون مخاطر بيع العقار بعد البناء.
قروض بناء الأموال الصعبة
⦿ قد يقدم مقرضو الأموال النقدية قروضًا للبناء مع عمليات موافقة أسرع.
⦿ غالبًا ما تكون لهذه القروض معدلات فائدة أعلى وفترات سداد أقصر ولكنها قد تكون مناسبة للمستثمرين الذين لديهم احتياجات تمويلية فريدة.
قروض البناء والتجديد
⦿ يمكن للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تجديد الهياكل القائمة أن يختاروا قروض البناء التجديدية.
⦿ تغطي هذه القروض تكاليف الشراء والتجديد.
تمويل المشاريع المشتركة (JV).
⦿ يمكن للمستثمرين تشكيل مشاريع مشتركة مع المقرضين أو المستثمرين الآخرين لتمويل مشاريع البناء.
⦿ في ترتيب المشروع المشترك، عادة ما يتم تقاسم المخاطر والأرباح بين الأطراف المعنية.
تمويل الميزانين
⦿ توفر القروض المتوسطة رأس مال إضافي فوق قرض البناء الأساسي.
⦿ وهي شكل من أشكال التمويل الثانوي وقد تكون تابعة للقرض الأساسي.
قروض البناء التجارية
⦿ يمكن للمستثمرين المشاركين في مشاريع البناء التجارية الأكبر حجمًا أن يسعوا للحصول على قروض البناء التجارية، والتي تم تصميمها خصيصًا للمشاريع غير السكنية.
معايير قروض البناء الجديدة
خطط البناء والميزانية
⦿ سيقوم المقرضون بمراجعة خطط البناء والميزانيات التفصيلية لفهم نطاق المشروع.
⦿ إن الميزانية المعدة جيدًا والواقعية أمر بالغ الأهمية للموافقة على القرض.
مبلغ القرض ونسبة القرض إلى القيمة (LTV).
⦿ يأخذ المقرضون في الاعتبار إجمالي مبلغ القرض المطلوب والعلاقة بين مبلغ القرض والقيمة التقديرية للمشروع المكتمل (نسبة القرض إلى القيمة).
⦿ نسبة القرض إلى القيمة المنخفضة تكون في العادة أكثر ملاءمة للمقرضين.
الجدارة الائتمانية
⦿ تعتبر درجات الائتمان والتاريخ المالي للمقترضين من العوامل المهمة.
⦿يؤدي سجل الائتمان القوي إلى زيادة احتمالية الموافقة على القرض والحصول على شروط مواتية.
دفعة أولى
⦿ عادة ما يحتاج المقترضون إلى دفع دفعة أولى، وقد تختلف النسبة المطلوبة.
⦿ يمكن أن يؤثر الدفع المسبق الأكبر بشكل إيجابي على شروط القرض.
تجربة البناء
⦿ قد يقوم المقرضون بتقييم خبرة وسجل إنجازات المنشئ أو المقاول المشارك في المشروع.
⦿ قد يتم النظر إلى البنائين ذوي الخبرة بشكل أكثر إيجابية.
مطبوعات
⦿ يعتبر العقار بحد ذاته ضمانًا للقرض.
⦿ سيقوم المقرضون بتقييم قيمة الأرض والمشروع المنجز.
الجدول الزمني للبناء
⦿ يريد المقرضون التأكد من أن البناء سيتم الانتهاء منه في إطار زمني معقول.
⦿يعتبر الجدول الزمني للبناء جانبًا مهمًا في تقييم القرض.
مدة القرض وسعر الفائدة
⦿ ينبغي على المقترضين النظر في مدة القرض المطلوبة وما إذا كانوا يفضلون سعر فائدة ثابت أو متغير.
⦿ قد تختلف الشروط والأسعار بين المقرضين.
التأمين ضد مخاطر البناء
⦿ قد يُطلب من المقترضين الحصول على تأمين مخاطر البناء لتغطية الخسائر المحتملة أثناء البناء.
إثبات الدخل والأصول
⦿ عادة ما يطلب المقرضون إثبات دخل المقترض وأصوله لضمان قدرته على سداد القرض.
الامتثال القانوني وتقسيم المناطق
⦿ يجب أن يتوافق المشروع مع أنظمة تقسيم المناطق المحلية وقوانين البناء.
⦿ الجوانب القانونية، بما في ذلك الملكية الواضحة والتصاريح المناسبة، لها أهمية بالغة.
تأثير بيئي
⦿ يمكن للمقرضين تقييم المخاطر البيئية المحتملة المرتبطة بموقع البناء.
عملية الموافقة المسبقة
⦿ قد يطلب بعض المقرضين من المقترضين الخضوع لعملية موافقة مسبقة لتقييم الأهلية قبل تقديم طلب القرض الرسمي.
خطط الطوارئ
⦿ قد يحتاج المقترضون إلى تقديم خطط طوارئ للتأخيرات غير المتوقعة في البناء أو تجاوز التكاليف.
استراتيجية الخروج
⦿ قد يرغب المقرضون في معرفة استراتيجية الخروج التي يتبعها المقترض، وخاصة بالنسبة للقروض من البناء إلى القروض الدائمة.