بدأت أسعار الرهن العقاري الأسبوع دون تغيير عن يوم الأحد، حيث لا تزال متوسطات الشراء أعلى ببضع نقاط أساسية من عروض إعادة التمويل المطابقة.
في يوم الاثنين الموافق 31 أغسطس 2026، بلغ متوسط سعر الفائدة الثابتة على قروض الشراء لمدة 30 عامًا 6.55% ، وهو نفس المعدل الذي نشرته منصة زيلو لسوق الإقراض يوم الأحد. وبقي سعر الفائدة الثابتة على قروض الشراء لمدة 15 عامًا عند 5.91% ، بينما ظل سعر الفائدة المتغيرة على قروض الشراء لمدة 5 سنوات عند 6.26% . ولم تتضمن قائمة يوم الاثنين أي تغيير منفصل مقارنة باليوم السابق؛ حيث سجلت جميع المنتجات في كلا الجدولين نفس مستوى يوم الأحد.
أظهر أحدث استطلاع أسبوعي أجرته فريدي ماك، والذي شمل الطلبات المقدمة حتى 27 أغسطس، أن متوسط معدل الفائدة على القروض العقارية على مدى 30 عامًا لا يزال عند 6.66% ، أي أعلى بنقطة أساس واحدة من الأسبوع السابق الذي سجل 6.65% . ولا يزال التضخم أعلى من هدف مجلس الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2% ، وقد أبقت تصريحات رئيس المجلس، كيفن وارش، في جاكسون هول يوم الجمعة، تركيز المستثمرين منصبًا على اجتماع السياسة النقدية المقرر عقده يومي 15 و16 سبتمبر . أما بالنسبة لمشتري المنازل، فإن متوسط معدل الفائدة على القروض العقارية على مدى 30 عامًا، والبالغ 6.55% ، وارتفاع أسعار المنازل، لا يزالان يضعان القدرة على تحمل التكاليف الشهرية في صميم كل قرار شراء.
أسعار الرهن العقاري اليوم: 31 أغسطس 2026
كانت أحدث متوسطات الشراء اليومية على المستوى الوطني من سوق المقرضين على منصة زيلو كما يلي:
- 30 سنة ثابتة: 6.55%
- 20 سنة ثابتة: 6.46%
- 15 سنة ثابتة: 5.91%
- 5/1 الذراع: 6.26%
- 7/1 الذراع: 6.11%
- 30 سنة VA: 6.11%
- 15 سنة VA: 5.91%
- 5/1 VA: 6.02%
هذه الأرقام هي متوسطات وطنية، لذا قد يحصل المقترضون الأفراد على معدلات مختلفة بناءً على الائتمان والدفعة المقدمة ونوع القرض والعقار وعوامل أخرى.
بلغ متوسط سعر شراء العقار لمدة 30 عامًا يوم الاثنين 4 نقاط أساسية أعلى من متوسط سعر إعادة التمويل لنفس المدة. أما متوسط سعر شراء العقار لمدة 15 عامًا، فقد بلغ نقطتين أساسيتين أعلى من عرض إعادة التمويل لنفس المدة، بينما بلغ معدل شراء العقار ذي سعر الفائدة المتغير (ARM) لمدة 5/1 أعلى بـ 7 نقاط أساسية من معدل إعادة التمويل المماثل. وفي المقارنة الأسبوعية ليوم الأحد، والتي لم تتكرر يوم الاثنين، كان معدل شراء العقار لمدة 30 عامًا أعلى بـ 18 نقطة أساسية من الأسبوع السابق، بينما كان معدل شراء العقار ذي سعر الفائدة المتغير (ARM) لمدة 5/1 أقل بـ 48 نقطة أساسية.
أسعار إعادة التمويل اليوم
يواجه أصحاب المنازل الذين يفكرون في إعادة التمويل تكاليف تصل إلى منتصف الـ 6%، على الرغم من أن متوسطات إعادة التمويل في العديد من الحالات أقل بقليل من سعر الشراء.
تضمنت أحدث متوسطات إعادة التمويل ما يلي:
- 30 سنة ثابتة: 6.51%
- 20 سنة ثابتة: 6.48%
- 15 سنة ثابتة: 5.89%
- 5/1 الذراع: 6.19%
- 7/1 الذراع: 6.41%
- 30 سنة VA: 6.07%
- 15 سنة VA: 5.58%
- 5/1 VA: 5.58%
إعادة التمويل هي قرض جديد. ولا تكفي بضعة نقاط أساسية بين المتوسطات وحدها لتحديد ما إذا كان استبدال الرهن العقاري الحالي مجدياً بالنسبة لمالك المنزل.
التضخم، الاحتياطي الفيدرالي، وسوق السندات
لا تزال أحدث بيانات التضخم الرسمية هي تقرير نفقات الاستهلاك الشخصي لشهر يوليو. ارتفعت أسعار نفقات الاستهلاك الشخصي الرئيسية بنسبة 3.7% مقارنةً بالعام الماضي، بينما ارتفعت نفقات الاستهلاك الشخصي الأساسية بنسبة 3.3% . ومن المقرر أن يصدر مكتب التحليل الاقتصادي بيانات شهر أغسطس في 30 سبتمبر . ولا تزال قراءتا يوليو أعلى من هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2%.
قد يؤدي التضخم المستمر إلى ارتفاع عوائد سندات الخزانة طويلة الأجل، مما يُصعّب انخفاض معدلات الرهن العقاري بشكل ملحوظ. وأظهرت بيانات سوق الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري المؤجلة، قبيل يوم الاثنين، أن عائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات يقارب 4.71% ، مع تغير طفيف خلال الليل، وأن كوبونات سندات الرهن العقاري المدعومة بالرهن العقاري الموحدة (UMBS) البالغة 6.0% أعلى بقليل من قيمتها الاسمية.
أكد وارش، في أول خطاب رئيسي له في جاكسون هول كرئيس للجنة، والذي ألقاه يوم الجمعة، على أن التضخم لا يزال مرتفعاً للغاية. واعتبرت الأسواق هذا الخطاب بمثابة تمهيد لرفع محتمل لسعر الفائدة في وقت لاحق من هذا العام. لا تتحرك أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل مباشر مع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، ولكن أي تغيير في السياسة المتوقعة قد يؤثر على فروق أسعار سندات الخزانة الأمريكية وسندات الرهن العقاري المدعومة بالأصول.
الفترة الزمنية المتبقية حتى اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة قصيرة. من المقرر أن يصدر مكتب إحصاءات العمل تقرير التوظيف لشهر أغسطس يوم الجمعة 4 سبتمبر ، وأسعار المنتجين يوم 10 سبتمبر ، وأسعار المستهلكين يوم 11 سبتمبر . ويجتمع مجلس الاحتياطي الفيدرالي يومي 15 و16 سبتمبر . ومن المرجح أن تكون لهذه التواريخ أهمية أكبر في تحديد الخطوة التالية في أسعار الفائدة على الرهن العقاري مقارنةً بمتوسطات يوم الاثنين التي لم تشهد تغييراً.
أسعار الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا
يظل القرض الثابت لمدة 30 عامًا هو الخيار المعتاد إذا أراد المقترض سدادًا متوقعًا لأصل القرض والفائدة.
يبلغ متوسط سعر الفائدة يوم الاثنين 6.55% ، وهو نفس متوسط سعر الفائدة يوم الأحد. ويؤدي توزيع السداد على 360 شهرًا إلى خفض قيمة القسط الشهري مقارنةً بفترة سداد أقصر بنفس القيمة.
على سبيل المثال، فإن قرضًا عقاريًا بقيمة 400,000 دولار لمدة 30 عامًا بفائدة 6.55% سيكون له مدفوعات رأس المال والفائدة حوالي 2,541 دولارًا شهريًا ، قبل ضرائب العقارات وتأمين أصحاب المنازل وتأمين الرهن العقاري ونفقات السكن الأخرى.
معدلات الرهن العقاري لمدة 15 سنة
يبلغ متوسط معدل الشراء لمدة 15 عامًا 5.91٪ اليوم، أي أقل بـ 64 نقطة أساسية من المتوسط لمدة 30 عامًا.
عادةً ما يكون للقرض قصير الأجل معدل فائدة أقل، مما يُسرّع من تراكم حقوق الملكية. ويُعدّ القسط الشهري هو العامل المحدد. فعلى سبيل المثال، قرض بقيمة 400,000 دولار لمدة 15 عامًا بفائدة 5.91% ، ستكون أقساطه الشهرية (أصل القرض والفائدة) حوالي 3,356 دولارًا ، أي بزيادة قدرها 815 دولارًا تقريبًا عن قرض لمدة 30 عامًا، وذلك مقابل تقليص مدة القرض إلى النصف.
أسعار الفائدة المتغيرة
تبدأ أسعار الرهون العقارية ذات المعدل المتغير يوم الاثنين بأقل من متوسط سعر الرهون ذات المعدل الثابت لمدة 30 عامًا.
يبلغ متوسط سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري ذي السعر المتغير لمدة خمس سنوات (5/1 ARM) 6.26% ، أي أقل بـ 29 نقطة أساسية من سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا. أما قرض الرهن العقاري ذي السعر المتغير لمدة سبع سنوات (7/1 ARM) فيبلغ متوسط سعر الفائدة عليه 6.11% ، أي أقل بـ 44 نقطة أساسية من سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا. يبقى سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري ذي السعر المتغير لمدة خمس سنوات (5/1 ARM) ثابتًا لمدة خمس سنوات، ثم يتغير سنويًا. وينطبق الأمر نفسه على قرض الرهن العقاري ذي السعر المتغير لمدة سبع سنوات (7/1 ARM).
قد يكون القرض ذو السعر المتغير مناسبًا إذا كان المقترض يتوقع بيع العقار أو إعادة تمويله قبل أول تعديل، وكان على دراية بحدود السعر. أما إذا كان من الضروري أن يبقى القسط ثابتًا طوال فترة ملكية المنزل، فيُفضّل حساب القسط المتغير بالكامل، وليس فقط سعر الفائدة التمهيدي.
غالبًا ما تكون معدلات قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى في هذه السلسلة أقل من معدلات القروض التقليدية. بلغ معدل شراء قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى لمدة 30 عامًا يوم الاثنين 6.11% . أما معدل قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى لمدة 15 عامًا فبلغ 5.91% ، ومعدل قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى لمدة 5 سنوات وسنة واحدة فبلغ 6.02% . مع ذلك، تظل تفاصيل الأهلية ورسوم التمويل أكثر أهمية من العنوان الرئيسي.
هل ينبغي على أصحاب المنازل إعادة تمويل قروضهم العقارية؟
يبلغ متوسط معدل إعادة التمويل لمدة 30 عامًا 6.51% ، أي أقل بأربع نقاط أساسية من متوسط معدل الشراء. أما معدل إعادة التمويل لمدة 15 عامًا فيبلغ 5.89%.
لا يستحق إعادة التمويل دراسة متأنية إلا إذا حسّن السعر الجديد ومدة القرض والتكاليف الوضع المالي بعد خصم الرسوم. ويُعدّ معيار نقطة التعادل هو المعيار الأساسي. المثال التالي افتراضي.
لنفترض أن إعادة التمويل تكلف 6,000 دولار أمريكي وتخفض القسط الشهري بمقدار 250 دولارًا أمريكيًا . نقطة التعادل البسيطة هي 24 شهرًا. إذا كان مالك المنزل يتوقع الاحتفاظ بالمنزل والقرض الجديد لفترة أطول من ذلك بكثير، فإن الحسابات ستكون مجدية. أما إذا كان من المرجح بيع المنزل في العام المقبل، فقد لا يتم استرداد تكاليف الإغلاق.
إن فارق الأربع نقاط أساس يوم الاثنين أصغر بكثير من المثال المذكور. فعلى سبيل المثال، في قرض بقيمة 400,000 دولار ، يؤدي تغيير سعر الفائدة من 6.55% إلى 6.51 % إلى تغيير في أصل القرض والفائدة بمقدار 11 دولارًا فقط شهريًا . هذا الفارق لا يغطي تكاليف الإغلاق المعتادة. نادرًا ما يستفيد أصحاب المنازل الذين لديهم بالفعل معدل فائدة منخفض جدًا يعود إلى فترة الجائحة من إعادة تمويل القرض مع تغيير سعر الفائدة ومدة القرض.
ماذا تعني أسعار اليوم للمشترين وأصحاب المنازل؟
بالنسبة للمشترين، لا يزال حجم القرض هو العامل المهيمن على القسط الشهري. فزيادة الدفعة المقدمة أو انخفاض سعر المنزل قد يُغيّر التكلفة الشهرية بنسبة تتجاوز المتوسط الوطني الثابت البالغ 6.55% . انظر إلى إجمالي قسط السكن: أصل القرض، والفائدة، والضرائب، والتأمين، ورسوم اتحاد الملاك (إن وجدت)، واحتياطي الصيانة.
بالنسبة لأصحاب المنازل، فإن متوسطات إعادة التمويل الحالية قريبة من أسعار الشراء، وليست دعوة عامة لإعادة التمويل. قارن سعر الفائدة الحالي، والمدة المتبقية، والمبلغ النقدي المطلوب لإتمام الصفقة، ومدة الإقامة المتوقعة للأسرة. إذا كان سعر الفائدة الحالي أقل من 6.51% ، فمن غير المرجح أن تُجدي إعادة التمويل مع تغيير سعر الفائدة والمدة نفعًا.
هل يجب عليك الانتظار؟
لا توجد طريقة موثوقة لمعرفة أدنى سعر فائدة على الرهن العقاري خلال الأشهر القليلة القادمة.
يُفيد الانتظار إذا لم يكن المشتري جاهزًا، كأن يحتاج إلى تحسين الدفعة المقدمة أو الائتمان أو الاحتياطي النقدي. أما الانتظار لمجرد توقع انخفاض كبير في السعر فهو مجرد توقع، وليس خطة.
إذا انخفضت أسعار الفائدة، سيتمكن المزيد من المشترين من التأهل، مما قد يزيد المنافسة، وفي بعض الأسواق، يرفع الأسعار. أما إذا ارتفعت أسعار الفائدة بعد صدور بيانات الوظائف أو مؤشر أسعار المستهلك، فسيرتفع سعر المنزل نفسه شهريًا. لذا، يُنصح بالشراء عندما تكون الصفقة برمتها متوافقة مع سعر الفائدة المُعلن عنه.
كيف يمكن للمقترضين الحصول على شروط أفضل
لا يحدد أي مقترض المعدل الوطني. ولا يزال من الممكن تحسين عرض السعر في ملف معين.
- راجع التقارير الائتمانية وصحح الأخطاء قبل التقديم.
- قم بتقليل الأرصدة الدوارة إذا كان ذلك سيؤدي إلى خفض نسبة الدين إلى الدخل.
- قم بزيادة الدفعة المقدمة عندما لا تستنزف الاحتياطيات النقدية.
- قارن بين بعض تقديرات القروض، وليس فقط الأسعار المعلنة.
- قارن بين نقاط الخصم ومدة الاحتفاظ بالقرض فعلياً.
- بالنسبة للمقترضين المؤهلين للحصول على قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى، قارن بـ 6.11% متوسط قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى لمدة 30 عامًا مع التسعير التقليدي بعد الرسوم وفروقات الدفعة المقدمة.
أرخص قرض هو القرض الذي يتميز بأقل تكلفة إجمالية على مدار الفترة التي سيتم الاحتفاظ به فيها فعلياً.
الخط السفلي
بدأ سوق الرهن العقاري الأسبوع دون تغيير، ولا يزال في بيئة ذات أسعار فائدة مرتفعة.
بلغ معدل الفائدة الثابتة على قروض الشراء لمدة 30 عامًا 6.55% في 31 أغسطس 2026، وهو نفس متوسط يوم الأحد، بينما بلغ متوسط معدل الفائدة على قروض إعادة التمويل لمدة 30 عامًا 6.51% . وظل معدل الفائدة الأسبوعي لقروض فريدي ماك لمدة 30 عامًا عند 6.66% . وبقي معدل الفائدة على قروض الشراء لمدة 15 عامًا عند 5.91% ، ومعدل الفائدة على قروض الرهن العقاري ذات السعر المتغير لمدة 5/1 عند 6.26%.
لا يزال معدل التضخم الأساسي لأسعار نفقات الاستهلاك الشخصي في يوليو عند 3.3% ، بينما يبلغ معدل التضخم العام 3.7% . وتتمثل الاختبارات التالية لسوق السندات في تقرير الوظائف لشهر أغسطس في 4 سبتمبر، ومؤشر أسعار المنتجين في 10 سبتمبر، ومؤشر أسعار المستهلك في 11 سبتمبر، واجتماع مجلس الاحتياطي الفيدرالي في 15-16 سبتمبر. بالنسبة للمشترين، يكمن السؤال المهم في ما إذا كان القسط الشهري المُقترح، والبالغ 6.55% ، يتناسب مع الميزانية . أما بالنسبة لأصحاب المنازل، فإن إعادة التمويل تُعدّ مسألة تعادل، وليست مشكلة عامة.