كيفية خفض تكاليف السكن الشهرية: نصائح الخبراء لأصحاب المنازل الأذكياء

إن امتلاك منزل لا يقتصر على سداد أقساط الرهن العقاري فحسب، بل يتضمن تكاليف شهرية إضافية تصل إلى حوالي 1,325 دولارًا، تشمل التأمين والضرائب والصيانة. قد تتراكم هذه النفقات بسرعة، خاصةً إذا لم تكن حريصًا على إدارتها. لكن الخبر السار هو أنه يمكنك خفض تكاليف السكن باتخاذ خطوات ذكية لتقليل فواتير الخدمات، وخفض نفقات التأمين على المنزل، وتقليل الضرائب العقارية. تابع القراءة لتتعرف على طرق عملية لتسهيل إدارة ميزانيتك دون التضحية براحتك. إذا كنت أجنبيًا وتبحث عن خيارات تمويل ذكية تجعل امتلاك منزل أسهل منذ البداية، مجموعة نادلان كابيتال تقدم حلولاً مصممة خصيصاً لك.

فهم التكلفة الحقيقية لامتلاك منزل

ما تدفعه فعلاً كل شهر

يفكر معظم الناس في أقساط الرهن العقاري عند حساب تكاليف السكن. لكن في الواقع، امتلاك منزل ينطوي على تكلفة أعلى بكثير. وفقًا لتحليل أجرته شركتا زيلو وثامبتاك، ينفق مالكو المنازل ما يقارب 16,000 دولار سنويًا بالإضافة إلى أقساط الرهن العقاري، أي ما يعادل حوالي 1,325 دولارًا شهريًا كنفقات إضافية.

إليك كيفية توزيع هذه التكاليف عادةً:

• صيانة: $ 10,946 سنويا

• ضريبة الأملاك: $ 3,030 سنويا

• تأمين لأصحاب المنازل: $ 2,003 سنويا

في المدن ذات التكلفة العالية مثل نيويورك وسان فرانسيسكو، ترتفع هذه الأرقام إلى مستويات أعلى، لتصل إلى 24,000 دولار و22,000 دولار سنوياً على التوالي.

الخبر السار هو أن لديك سيطرة أكبر على هذه التكاليف مما تتصور. باتباع النصائح المالية المناسبة لأصحاب المنازل، يمكنك خفض هذه الأرقام بشكل ملحوظ مع مرور الوقت. دعنا نستعرض كل فئة ونوضح لك بالتفصيل ما يمكنك فعله.

كيفية تقليل فواتير الخدمات كل شهر

أغلق التسريبات وتوقف عن إهدار المال

من أبسط نصائح ترشيد استهلاك الطاقة التي يمكنك تطبيقها اليوم هي سدّ منافذ تسرب الهواء حول منزلك. فالتيارات الهوائية حول النوافذ والأبواب والفتحات الأخرى تجبر نظام التدفئة والتبريد على العمل بجهد أكبر، مما يزيد من فواتيرك الشهرية.

تقول ريان بريير، وكيلة عقارات من غراند رابيدز بولاية ميشيغان، بوضوح: "أغلقوا التسريبات في المنزل. فوجود تيارات هوائية في المنزل سيجعلكم تهدرون أموالكم. احصلوا على بعض مواد السد وقائمة بسيطة للتحقق من إجراءات العزل المائي لتكونوا مستعدين."

وتشير أيضًا إلى أن تغيير فلاتر نظام التكييف بانتظام خطوة بسيطة يتجاهلها العديد من أصحاب المنازل. فالفلاتر المتسخة تعيق تدفق الهواء، مما يُرهق النظام ويزيد من فاتورة الطاقة وخطر حدوث أعطال مكلفة.

استخدم مقياس الواط لتتبع استهلاك الطاقة

إذا كنت ترغب في خفض تكاليف الكهرباء بشكل جدي، ففكر في شراء عداد استهلاك طاقة أساسي أو قابس ذكي لمراقبة استهلاك الطاقة. ينصح نعيم تيرنر-بانديل، مستشار حلول الطاقة، بهذا النهج لأصحاب المنازل الذين يرغبون في معرفة أين تُنفق أموالهم بالضبط.

"يمكنك توصيل أجهزتك بهذه العدادات لمعرفة التكلفة الشهرية الدقيقة بالدولار لتشغيل أجهزة منزلية محددة، من غسالة الملابس إلى جهاز التلفزيون، بناءً على سعر الكهرباء الفعلي الخاص بك"، كما يوضح تيرنر-بانديل.

بمجرد معرفة الأجهزة التي تستهلك أكبر قدر من الطاقة، يمكنك اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً. قد تقوم بتعديل عدد مرات استخدامك لبعض الأجهزة، أو ضبط مؤقت لها، أو استبدال طراز قديم بآخر أكثر كفاءة في استهلاك الطاقة.

قم بتثبيت منظم الحرارة الذكي

توصي كورتني بول من شركة Ideal Partners في دالاس-فورت وورث، تكساس، باستخدام منظم حرارة ذكي كواحد من أفضل الاستثمارات التي يمكن أن يقوم بها صاحب المنزل لتحقيق وفورات طويلة الأجل.

قال بول: "يمكن العثور على منظم حرارة ذكي أساسي بأقل من 150 دولارًا. بل إن العديد منها يحتوي على ميزات بديهية تتعلم عاداتك وتفضيلاتك، وتضبط نفسها تلقائيًا لتحسين كل من الراحة وكفاءة النظام."

بمرور الوقت، يمكن أن يسدد منظم الحرارة الذكي ثمنه عدة مرات من خلال التحكم في استخدامك للتدفئة والتبريد.

برامج الخصم الفيدرالية التي يمكن أن تساعد

بالنسبة لأصحاب المنازل من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، هناك برنامجان فيدراليان جديران بالاهتمام. يغطي برنامج خصومات تحسين كفاءة الطاقة المنزلية (HOMES) ما يصل إلى 100% من تكلفة التحسينات الموفرة للطاقة، وذلك بحسب دخل الأسرة. أما برنامج خصومات الكهرباء والأجهزة المنزلية (HEAR) فيقدم ما يصل إلى 14,000 دولار أمريكي للأسر المؤهلة لتركيب الأجهزة الكهربائية وإجراء تحسينات على شبكة الكهرباء.

ويشير تيرنر-بانديل إلى أنه "من خلال الاستفادة من هذه الخصومات، يمكن لأصحاب المنازل تخفيف الأعباء المالية الكبيرة وإجراء تحسينات يمكن أن تقلل من فواتير الخدمات الشهرية لسنوات قادمة".

اتصل بمكتب الطاقة في ولايتك لمعرفة البرامج المتاحة في منطقتك.

ماذا تفعل إذا لم تتمكن من دفع فاتورة الخدمات العامة؟

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد فواتير الخدمات، خاصةً خلال فصل الشتاء للتدفئة أو الصيف للتبريد، فقد يُساعدك برنامج مساعدة الطاقة المنزلية لذوي الدخل المحدود (LIHEAP). هذا البرنامج، المُموّل اتحاديًا، مُتاح من خلال وكالات العمل المجتمعي على مستوى الولايات والمحليات.

ضع في اعتبارك أن العملية قد تستغرق من 30 إلى 45 يومًا، لذا من المفيد التقديم مبكرًا إذا كنت تتوقع ضغوطًا مالية في الأشهر المقبلة.

توفير في تأمين المنزل: كيف تدفع أقل دون فقدان التغطية

لماذا قد تكون أقساط التأمين الخاصة بك قد ارتفعت

ارتفعت تكاليف تأمين المنازل بنسبة 48% خلال السنوات الخمس الماضية، وفقًا لتقرير صادر عن زيلو وثامبتاك. وهذه زيادة كبيرة، ويدفع العديد من أصحاب المنازل مبالغ تفوق حاجتهم لمجرد أنهم لم يبحثوا جيدًا عن أفضل العروض المتاحة.

إنّ أنجع طريقة لتوفير المال في تأمين منزلك هي مقارنة سعر التأمين الحالي مع أسعار شركات التأمين الأخرى بشكل دوري. تتنافس شركات التأمين على كسب ثقتك، وقد يؤدي تغيير شركة التأمين أو التفاوض معها إلى توفير حقيقي.

طرق عملية لخفض قسط التأمين الخاص بك

إليكم بعض الاستراتيجيات المجربة والمختبرة:

ارفع مبلغ الخصم الخاص بك. يقول معهد معلومات التأمين إن زيادة مبلغ التحمل من 500 دولار إلى 1,000 دولار قد توفر لك ما يصل إلى 25% من قسط التأمين. تأكد فقط من وجود مدخرات كافية لديك لتغطية مبلغ التحمل الأعلى في حال احتجت إلى تقديم مطالبة.

استفسر عن الخصومات. تقدم العديد من شركات التأمين تخفيضات في الأسعار إذا قمت بتجميع وثائق التأمين على المنزل والسيارة، أو إذا لم تقدم مطالبة لعدة سنوات، أو إذا كان لديك ميزات أمان مثل أجهزة إنذار الدخان أو نظام أمان مثبت في منزلك.

العمل على درجة الائتمان الخاصة بك. في العديد من الولايات، يؤثر سجلك الائتماني على قسط التأمين. إذا تحسّن سجلك الائتماني منذ آخر مراجعة لوثيقة التأمين، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سعر أفضل. يُنصح بالاتصال بشركة التأمين أو البحث عن عروض أخرى لمعرفة ذلك.

تخفيض ضريبة الأملاك: هل تدفع أكثر مما ينبغي؟

فهم تقييمك

تُستخدم ضرائب العقارات لتمويل الخدمات المحلية الأساسية كالمدارس والطرق والأمن العام، ولن تُلغى هذه الضرائب قريباً. لكن هذا لا يعني قبول تقييم غير دقيق أو مبالغ فيه دون نقاش.

تنصح بريير أصحاب المنازل بمراجعة تقييمات ضريبة الأملاك الخاصة بهم بعناية كل عام. وتقول: "إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، فاطلبها من مختص، ولكن يمكنك القيام بهذه الأمور الثلاثة بنفسك".

1. دافع عن حقك في الاستئناف إذا كنت تعتقد أن التقييم غير صحيح.

2. تحقق من البيانات من كل عام للتأكد من دقتها.

3. ابحث عن اختلافات بين السنوات قد تشير إلى وجود خطأ.

يُمكن تخفيض ضريبة الأملاك للعديد من مالكي المنازل الذين يحرصون على مراجعة سجلاتهم والإبلاغ عن أي خطأ. كما قد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاءات بناءً على العمر أو الإعاقة أو وضعك كجندي سابق، وذلك حسب الولاية التي تقيم فيها.

نصائح لأصحاب المنازل لصيانة منازلهم وتجنب الإصلاحات المكلفة

الرعاية الوقائية توفر أكثر مما تتخيل

من أهم النصائح المالية التي يغفل عنها أصحاب المنازل أهمية الصيانة الدورية. فغالباً ما تكون تكلفة الإصلاحات الطارئة أعلى بكثير من تكلفة الصيانة الدورية التي تمنع حدوثها من الأساس.

يوصي بريير بهذه النصائح لصيانة المنزل كنقطة انطلاق:

• نظف المزاريب وأنابيب تصريف المياه بانتظام. انسداد المزاريب قد يؤدي إلى أضرار مائية تكلف آلاف الدولارات لإصلاحها.

• افحص السقف ومساحة العلية بشكل دوري. إن اكتشاف مشكلة صغيرة في وقت مبكر يمكن أن يمنع حدوث مشكلة كبيرة لاحقاً.

• افحص أسفل جميع الأحواض بشكل دوري. قد يتسبب تسرب بطيء لا يُلاحظ في أضرار جسيمة طويلة الأمد لمنزلك.

كما تنصح وكالة حماية البيئة بمقارنة فاتورة المياه الحالية بفاتورة الشهر نفسه من العام الماضي. فقد تشير الزيادة الكبيرة إلى وجود تسرب مياه خفي في مكان ما من منزلك.

تقدم الرابطة الوطنية لبناة المنازل قائمة مرجعية قابلة للطباعة لمهام الصيانة المنزلية الروتينية التي يمكن أن تساعدك في وضع خطة بسيطة للعناية بالمنزل والبقاء على اطلاع دائم بالأمور على مدار العام.

الأثر المالي طويل الأجل للبقاء استباقياً

فكّر في صيانة المنزل كما تفكّر في الفحوصات الطبية الدورية. استثمار بسيط من الوقت والمال الآن يمكن أن يجنّبك نفقات أكبر بكثير لاحقاً. أصحاب المنازل يميل الأشخاص الذين يبادرون إلى صيانة ممتلكاتهم إلى إنفاق مبالغ أقل بشكل عام والحفاظ على قيمتها بشكل أكثر فعالية مع مرور الوقت.

طرق أخرى لخفض تكاليف السكن شهرياً

إلغاء التأمين على الرهن العقاري

إذا بلغت قيمة حقوق ملكيتك في منزلك 20% على الأقل، فقد تكون مؤهلاً لإلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص. يُعدّ تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) تكلفة شهرية تحمي المُقرض، وليس أنت. بمجرد بلوغك هذا الحد من حقوق الملكية، يمكنك طلب إلغائه، مما قد يُؤدي إلى توفير شهري كبير.

إذا لم تكن متأكدًا من وضعك، فاتصل بالمقرض واطلب منه مراجعة نسبة القرض إلى القيمة الحالية.

أعد صياغة قرضك العقاري

إذا كان لديك مبلغ نقدي متوفر، فقد يكون من المفيد دراسة إعادة هيكلة قرضك العقاري. يتيح لك هذا الخيار سداد دفعة كبيرة لمرة واحدة من أصل القرض، وبعدها يقوم المُقرض بإعادة حساب قسطك الشهري بناءً على الرصيد الجديد الأقل. إنها طريقة مباشرة لتقليل المبلغ المستحق عليك شهريًا دون الحاجة إلى إعادة تمويل القرض.

استكشف خيارات تعديل الرهن العقاري

إذا كنت تواجه صعوبات مالية، فقد يكون مُقرضك على استعداد لإعادة هيكلة قرضك من خلال تعديل شروط الرهن العقاري. قد يشمل ذلك تخفيض سعر الفائدة، أو تمديد فترة السداد، أو تعديلات أخرى تجعل قسطك الشهري أكثر ملاءمة.

من الأفضل دائمًا إجراء محادثة صريحة مع جهة الإقراض قبل أن تتفاقم الأمور. فالعديد من جهات الإقراض تفضل التعاون معك بدلًا من التعامل مع تعقيدات التخلف عن السداد.

برامج المساعدة الحكومية

إذا كنتَ مُعرَّضًا لخطر التخلُّص من سداد أقساط الرهن العقاري، فإنّ وكالات الإسكان المحلية تتعاون مع وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) لمساعدة أصحاب المنازل على البقاء في منازلهم وتجنُّب الحجز عليها. تُقدِّم هذه البرامج الاستشارات والمساعدة المالية والإرشاد بشأن الخيارات المتاحة.

ملاحظة لأصحاب المنازل الأجانب

إذا كنت مستثمراً أجنبياً في العقارات الأمريكية، فإن إدارة تكاليف السكن الشهرية ليست سوى جزء من الحل. إن الحصول على التمويل المناسب منذ البداية لا يقل أهمية. في مجموعة نادلان كابيتال، نعمل يومياً مع المستثمرين الأجانب لإيجاد حلول تمويل عقاري تناسب ظروفهم الخاصة.

يدرك فريقنا التحديات الخاصة التي تصاحب شراء العقارات في الولايات المتحدة لغير المواطنين، ونحن هنا لنرشدكم خلال كل خطوة من خطوات العملية بوضوح وثقة. سواء كنتم تشترون عقاركم الأول في الولايات المتحدة أو توسعون محفظتكم العقارية، فنحن على أتم الاستعداد لمساعدتكم على اتخاذ قرارات ذكية ومدروسة.

تواصل مع مجموعة نادلان كابيتال اليوم ودعنا نساعدك في وضع أساس مالي قوي لاستثمارك.