القائمة
مجموعة نادلان كابيتال – تمويل للمستثمرين الأجانب في السوق الأمريكية
يمكن أن تختلف معايير الأهلية للحصول على قرض تجاري لنسبة تغطية خدمة الديون (DSCR) في الولايات المتحدة بين المقرضين، ولكنها بشكل عام تقيم القوة المالية للمقترض وإمكانات دخل العقار.
فيما يلي معايير الأهلية الشائعة للحصول على قرض DSCR التجاري:
نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR)
يطلب المقرضون عادةً حدًا أدنى من DSCR للتأكد من أن صافي الدخل التشغيلي للعقار (NOI) كافٍ لتغطية أقساط القرض. غالبًا ما يتم البحث عن DSCR بقيمة 1.20 أو أعلى.
نوع العقار
قد يتخصص المقرضون في أنواع معينة من العقارات، مثل مباني المكاتب أو مساحات البيع بالتجزئة أو العقارات متعددة الأسر. تأكد من أن نوع العقار الخاص بك يتوافق مع خبرة المُقرض.
حالة الملكية
ينبغي أن يكون العقار في حالة جيدة، ويتوافق مع قوانين البناء المحلية ومعايير السلامة. يجوز للمقرضين إجراء عمليات تفتيش لتقييم الصحة العامة للعقار.
نسبة القرض إلى القيمة (LTV).
غالبًا ما يكون لدى المقرضين الحد الأقصى لنسب القرض إلى القيمة، والتي تمثل مبلغ القرض كنسبة مئوية من القيمة المقدرة للعقار. قد تؤدي نسب القرض إلى القيمة المنخفضة إلى تحسين شروط القرض.
الجدارة الائتمانية للمقترض
يقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض، مع الأخذ في الاعتبار درجات الائتمان والتاريخ المالي والديون المستحقة الأخرى. يعزز الملف الائتماني القوي الأهلية.
الخبرة والاستقرار المالي
قد يأخذ المقرضون في الاعتبار خبرة المقترض في إدارة العقارات التجارية المماثلة والاستقرار المالي العام. الخبرة المثبتة يمكن أن تحسن الأهلية.
البيانات المالية الشخصية والتجارية
يُطلب من المقترضين عادةً تقديم بيانات مالية شخصية وتجارية، بما في ذلك بيانات الدخل والميزانية العمومية وبيانات التدفق النقدي.
الامتثال القانوني
تأكد من أن العقار يتوافق مع قوانين تقسيم المناطق المحلية والمتطلبات القانونية الأخرى. يريد المقرضون التأكد من أن استخدام العقار يتوافق مع اللوائح المحلية.
هيكل الكيان القانوني
يطلب المقرضون عادةً أن يكون المقترض معترفًا به قانونيًا كيان، مثل شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شراكة أو هيكل أعمال آخر. قد تواجه المؤسسات الفردية قيودًا. في حالات نادرة، لن يسمح بعض المقرضين بعدم وجود شركة ذات مسؤولية محدودة.
وضع جيد
يجب أن يكون الكيان في وضع جيد مع سلطات الولاية والسلطات الفيدرالية. يتضمن ذلك التسجيل المحدث والامتثال للالتزامات الضريبية والمتطلبات التنظيمية الأخرى.
وثائق التكوين
يجوز للمقرضين طلب نسخ من وثائق تأسيس الكيان، مثل عقد التأسيس أو النظام الأساسي أو اتفاقيات الشراكة. تحدد هذه الوثائق الهيكل القانوني للكيان.
التحقق من الملكية
قد يطلب المقرضون وثائق تثبت ملكية الكيان أو هيكل عضويته، بما في ذلك قائمة بجميع المالكين أو الأعضاء، ونسب ملكيتهم، وأي تغييرات في الملكية.
رقم التعريف الضريبي (TIN)
يجب أن يكون لدى الكيان رقم تعريف ضريبي (TIN) صالح أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN) صادر عن دائرة الإيرادات الداخلية (IRS). سيحتاج معظم المقرضين إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN) للمواطنين الأجانب.
تأمين
غالبًا ما يُطلب من الكيان الحفاظ على تغطية تأمينية مناسبة للعقار التجاري. وقد يشمل ذلك التأمين على الممتلكات والتأمين ضد المسؤولية.